2024年12月11日下午1:30，商学院在教1-109举办了主题为“日本金融体系与金融服务管理”的学术讲座。本次讲座邀请了武汉理工大学教授韩书成老师主讲，商学院金融科技专业的全体学生参加了此次讲座。通过韩教授的详细讲解，同学们对日本金融体系及其金融服务管理有了更为深入的了解。
一、日本金融体系概述
韩教授分别从日本金融体系的发展历程、日本金融体系构成和日本金融体系的特点三方面展开第一部分的讲解。
日本金融体系的发展历程分为四个时期：（1）战后重建时期：重点发展银行业，建立稳定的货币体系，支持经济恢复与发展。（2）经济高速增长时期：金融体系迅速扩张，银行、证券、保险等金融行业蓬勃发展。（3）泡沫经济时期：金融体系出现过度热炒地产和股票等资产，导致泡沫破裂和金融危机。（4）危机后改革时期：加强金融监管，实施金融自由化政策，提升金融体系的稳定性和效率。
日本金融体系主要由金融机构、金融市场、金融监管和金融服务四个方面构成。金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等，提供多元化的金融服务。金融市场包括股票市场、债券市场、外汇市场等，为资金供求双方提供交易场所和渠道。金融监管由政府金融监管机构负责，包括金融厅、日本银行等，确保金融体系的安全和稳定。金融服务涵盖存款、贷款、保险、投资、支付等全方位服务，满足个人和企业的金融需求。
日本金融体系具有以银行体系为主导，政府干预较多，具有稳健的风险文化，但国际化程度相对较低等特点。
二、日本金融服务管理现状
韩教授从政策法规、实施情况和取得成效三个方面继续介绍日本金融服务管理的现状。
（1）政策法规方面，日本制定了一系列金融服务法律法规，如《金融商品交易法》、《银行法》等，规范金融机构的行为和保护投资者权益。针对不同金融行业和业务特点，实施相应的监管政策，如资本充足率、风险管理、合规经营等方面的规定。
（2）实施情况方面，对金融机构进行严格的准入管理，实施业务牌照制度，对金融机构的资本、风险、合规等方面进行全面监管。对金融产品进行审查和备案，确保金融产品的合规性和风险可控性，同时加强对金融衍生品等高风险产品的监管。加强金融市场基础设施建设，如支付结算系统、金融信息系统等，提高金融市场运行效率和安全性。
（3）取得成效方面，通过有效的金融服务管理，日本维护了金融市场的稳定和健康发展，降低了金融风险。金融机构的资本充足率、资产质量、盈利能力等方面得到了有效监管，金融机构的经营状况总体稳健。
三、日本金融体系中的金融服务创新
韩教授认为，日本金融体系中的金融服务创新主要表现在金融产品创新、金融服务模式创新和金融科技赋能三个方面。
（1）金融产品创新，开发多样化金融产品，包括股票、债券、外汇、商品期货等传统金融产品，以及复合型金融产品，如结构性存款、基金、ETF等。开发针对特定需求的金融产品，如环保金融产品、社会责任投资产品等。根据客户的风险偏好、投资需求等因素，提供个性化的金融产品组合。
（2）金融服务模式创新，提供全方位金融服务，包括投资、融资、保险、支付等在内的全方位金融服务，满足客户多元化需求。提供跨境金融服务，为跨国企业和个人提供跨境金融服务，如跨境投资、融资、汇款等。提供数字化金融服务，利用金融科技手段提供便捷、高效的金融服务。
（3）金融科技赋能金融服务创新，充分利用人工智能技术，实现智能投资、智能客服、风险管理等，提升金融服务的智能化水平。充分利用区块链技术，实现资产数字化、交易透明化、去中心化等，提高金融交易的效率和安全性。充分利用大数据技术，挖掘客户需求、评估风险、优化产品设计等，为金融服务提供更精准的数据支持。
四、日本金融体系中的风险管理与监管
韩教授认为对于风险管理与监管首先要认识到其重要性。有效的风险管理和监管能够确保金融机构的稳健运营，防止金融风险的扩散和传染。通过风险管理和监管，可以减少金融机构违规操作和信息不对称的情况。良好的风险管理和监管环境有助于增强金融市场的透明度和公正性，提高市场效率。
其次是采取切实可行的监管措施，制定和实施严格的金融法律法规，明确金融机构的职责和义务，规范金融市场的运作行为。建立独立的金融监管机构，全面监控金融机构的风险状况，及时采取措施防范和化解风险。完善风险评估和监控机制，定期评估自身风险状况，并采取相应措施进行风险控制和缓释。保持足够的资本充足率和流动性，以应对可能出现的风险和资金压力。
通过有效的风险管理和监管，日本的金融机构能够更好地抵御风险，保持稳健运营，为经济发展提供持续稳定的金融支持。同时，风险管理和监管的加强有助于规范金融市场的秩序，提高市场透明度和公正性，促进金融市场的健康发展。
五、日本金融体系对大学生的影响
韩教授针对日本金融体系的做法，取其精华，认为我们可以进行金融知识普及与教育，开设金融相关课程，帮助学生建立系统的金融知识体系。举办金融知识讲座和研讨会，提高学生对金融的关注和了解。鼓励考取金融资格证书，提升金融专业水平。提供实习机会，让学生亲身体验金融工作。设立职业咨询机构，帮助学生明确职业方向。
最后韩教授引导学生一定要树立正确的理财观念，学习如何制定个人财务计划、管理个人资产，强调了金融市场风险，提醒学生注意投资风险、信用风险等，避免盲目投资。
韩教授的讲座不仅为金融科技专业的学生提供了深入了解日本金融体系的机会，还通过解析金融服务管理、创新实践以及风险管理与监管等方面，帮助同学们拓宽了视野，增强了金融素养。通过韩书程教授的精彩讲解，同学们不仅学到了丰富的金融知识，还对未来职业发展有了更加清晰的认识和规划。
